知って得する『公的年金』シリーズ 第1回

公的年金の代表格である老齢基礎年金や老齢厚生年金は、原則65歳から生涯にわたって支給されます。

自営業の方など（第１号被保険者）や専業主婦（夫）の方（第3号被保険者）は老齢基礎年金のみですが、会社員の方など（第2号被保険者）は老齢基礎年金と老齢厚生年金の2つが受けられます。

年金額の計算はかなり難しく（特に老齢厚生年金）、この計算式を見ただけで「年金は難しくて嫌い！」という人が大勢いらっしゃいます。

従いまして、このコラムでは難しい計算式は敢えて示さず、早見表でご自身の年金額を先ずはざっくりイメージしていただければ結構かと思います（図表1、図表2参照）。

上記の「年金はどのくらい貰えるの？」も参考にしながら、ご自身の「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」を確認していただくと、より理解が深まるはずです。

では、次に「ねんきん定期便」について見ていきましょう。

ねんきん定期便は、毎年の誕生月に日本年金機構から送付される年金加入記録のお知らせです。

通常は毎年ハガキで届きますが、節目の年齢と位置付けられる35歳、45歳、59歳の年は（ハガキに替えて）封書で届きます。

「50歳未満」と「50歳以上」により記載内容が異なりますので、ご注意ください。

本稿では、「50歳以上」について詳しく見ていくことにします。

過去の加入実績に基づいて、現時点でいくらの年金を受け取れるかが記載されています。

若い人は加入期間が短いので、記載されている年金額が少額になっており、「こんなに少額しかもらえないの？」と勘違いする人がいますので、注意が必要です。

これまでの実績を基に、現在の加入条件で60歳までそのまま加入し続けたと仮定した場合に、65歳から受け取れる年金の見込み額が記載されています。

ただ、記載されているのは「見込み額」のため、今後の働き方の変化や保険料の納付状況等によって実際の年金額が変わる点に注意が必要です。

つまり、今後のお給料の額が変わる場合や60歳以降も働き続ける場合などは、「見込み額」が変わってくることになります。

また、「加給年金」や「振替加算」といった、その人の家族情報に影響する特別な給付金は加味されていません。

50歳以上のねんきん定期便（ハガキ）に記載されている主な項目は下表のとおりです。

節目の年齢ということで、ハガキではなく「封書」で詳しい情報が届きます。

年金額の記載方法は、「50歳未満」と「50歳以上」のハガキ版と同じです。

通常のハガキ版と異なり、（直近1年間ではなく）これまでの全加入期間についての年金加入記録（保険料納付履歴、厚生年金の標準報酬月額、標準賞与額など）が記載されています。

また、ハガキ版との大きな違いは、ねんきん定期便の見方が別紙で細かく紹介されており、年金制度の全体像や繰上げ・繰下げ受給した場合の金額など様々な情報も盛り込まれています。

以上、ねんきん定期便の3パターン（50歳未満のハガキ版、50歳以上のハガキ版、節目年齢の封書版）を見てきましたが、50歳以上のハガキ版、59歳の封書版の記載内容は特に重要だと思います。

たとえば、ここに記載されている65歳から受給開始される年金額は、60歳以降の働き方（特に再雇用や転職による新しい給与水準など）を検討する際の大きな要素になるはずですし、場合によっては「繰上げ受給」として65歳よりも早く（65歳より最大5年間＜60カ月＞早く受給開始できる）年金の受け取り開始を選択する人がいるかもしれません。

このように「ねんきん定期便」に記載されている情報を読み解くことにより、老後の収支計画が立てやすくなり、これからの自身の働き方にも役立てることができるなど、多くの利点がありますので、大いに活用していただければと思います。

また、「ねんきん定期便」をさらにバージョンアップしたものに「ねんきんネット」があります。

ねんきんネットは、パソコンやスマホから24時間365日、ねんきん定期便と同様の情報が見られるだけでなく、今後の働き方を入力することで、将来の年金額のシミュレーション（試算）ができるすぐれもので、日本年金機構のサイトです。

「ねんきんネット」の利用にはネットに登録することが必要ですが、「ねんきん定期便」の中に記載されている「お客様のアクセスキー^※」（「ねんきん定期便」記載例の③）の番号をパソコンに入力することにより、ユーザIDを即時に取得して登録することができます（自身の基礎年金番号からでも登録できます）。

※アクセスキーの有効期限は、ねんきん定期便到着後3カ月です。早めに登録することをお勧めします。
有効期限が切れてしまった場合は、ご自身の基礎年金番号で登録できます（但し、数日かかります）。

50歳未満の人も含めて、将来の年金額のシミュレーション（試算）をいろいろな条件のもとで行うことができます。

たとえば、「60歳以降も働いて厚生年金に加入する。その際の月給は〇〇万円とする」とか「仕事をやめて自営業をする」など様々なケースを想定したシミュレーションが可能なため、「ねんきん定期便」に記載されている年金額より実際に近い年金額を確認することができます。

※ねんきんネットへのアクセスはこちらです。

最後に、2022年4月より試験運用中の「公的年金シミュレーター」について簡単にご紹介いたします。

公的年金シミュレーターは、厚生労働省が開発し、2022年4月より試験運用中のWebサイトです。

その特徴（特に「ねんきんネット」との違い）は、

といった点です。

利用者の声やニーズを反映し、利便性や満足度を向上させるため、現在試験運用中で、利用者の生の声を聞きながら機能の拡充を図っているところです。

※公的年金シミュレーターへのアクセスはこちらです。

今回は、知って得する『公的年金』シリーズの第1回として、先ず「公的年金はどのくらい貰えるのか？」について早見表や厚労省発表のモデルを参考にお示しし、それを踏まえて「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」の特徴や記載ポイントについて解説いたしました。

このコラムをお読みになりましたら、ご自身やご家族の「ねんきん定期便」を再度手に取って見ていただき（破棄された場合は「ねんきんネット」からご覧になれます）、これを読み解きながら、これからの自身の働き方・暮らし方、老後の収支計画などについて、思いを巡らせていただければ幸いです。