池上彰さんの著書『池上彰のはじめてのお金の教科書』より、皆さまに読んでいただきたいトピックを厳選し、連載でお届けしています。

“知っておきたいけど、いまさら聞けないお金のはなし”をテーマに、大人だけど意外と知らないお金の基礎から、ついつい人に話したくなる豆知識まで盛りだくさん。

連載第2回は、銀行の役割と世界で使われるお金のはなしについてご紹介します。

2020年4月、大手銀行や地方銀行が定期預金の金利を引き下げました。それまでは預入期間の長短、預入金額に関係なく年0.01％でしたが、新しい金利は年0.002％。

例えば現金100万円を10年間預けた時に得られる利息は、わずか200円ということになります。しかも税引き前です。取扱時間外や休日にATMを利用することもありますよね。そうなると現金を引き出しただけで、あっという間に利息分は吹き飛んでしまいます。

この状況は日本に限ったことではありません。すでに多くの先進国が同じような状況に陥っています。新型コロナウイルス感染拡大による景気低迷のリスクを最小限にするため、アメリカやユーロ圏の中央銀行が量的金融緩和を行った結果、欧米先進諸国でも金利がほとんど付かない、もしくはマイナスという状況になっています。

このような低金利時代が続く中、銀行はどのような役割を担っているのでしょうか。

銀行の仕組みを改めて見ていきましょう。

銀行の役割と世界のお金

お金を預ける所、だけではない

日本銀行はお札を発行する所ですね。では、私たちが住んでいる町の銀行、もしくはその他の銀行にはどのような役割があるのでしょうか。

「お金を預かっている所」というのはもちろんのこと。

そしてもっと大事な役割は、お金を必要としている人に「お金を貸す」ことです。新たに家を建てたい人、車を購入したい人は一度にまとまった資金が必要なので、貯金だけでは足りないケースがほとんどですよね。銀行はそういった人のために融資をしています。

そして貸したお金が返済される時に利子をもらう、これが銀行の利益になります。利子の一部は銀行にお金を預けた人に利息として払われます。こうして銀行は「お金を貸したい、増やしたい」人と、「お金を借りたい」人の橋渡し役になっているのです。

銀行のお金は「みんなのお金」

ただし、銀行は「返済能力のある人」にしか貸しません。

銀行が融資する時には必ず「返済できなかったらどうするんですか」と聞きます。その際、「お金の代わりにこれを差し出します」という約束をします。これが「担保」です。

例えば、家を建てるために融資を受けたけれど、返済できなくなってしまったら、銀行はその家を取り上げて他の人に売却し、融資していた分のお金を取り戻そうとします。ひどいことをしているように思えるかもしれませんが、銀行が貸すお金は元々みんなが預けているお金なんですよね。