池上彰さんの著書『池上彰のはじめてのお金の教科書』より、皆さまに読んでいただきたいトピックを厳選し、連載でお届けしています。

“知っておきたいけど、いまさら聞けないお金のはなし”をテーマに、大人だけど意外と知らないお金の基礎から、ついつい人に話したくなる豆知識まで盛りだくさん。

連載第3回は、銀行や保険会社のしくみについてご紹介します。

今年9月より厚生年金の保険料が引き上げられました。保険料の引き上げと聞くと、厚生年金に加入している方は気になってしまいますよね。ただし、すべての人がその対象になるわけではありません。具体的には、月収が63.5万円以上の人を対象に保険料が引き上げられました。

従来、厚生年金には加入者の収入に応じて31の等級がありましたが、今回の保険料引き上げにともない、32等級という新しい等級が設けられました。月収が63.5万円以上の人は、この32等級に振り分けられ、毎月の保険料が2,745円引き上げられることになったのです。

皆さんが支払ったお金を社会保障のために運用していくことが厚生年金の役割なのですね。そういった視点でみると、銀行も皆さんから集めたお金を増やすという点で似た役割を持っています。今回は、そのお話をしていきます。

銀行や保険会社のしくみ

お金を借りたらお礼に利子を払う

銀行に預けたお金が増えるのはどうしてだと思いますか？

銀行からお金を借りると、そのお礼として少し多めにお金を返す必要があります。

その多い分が「利子」です。この利子が銀行の儲けの元になるわけです。

この時、「いくらお金を貸すといくらの利子を受け取れるのか」という割合を決めた数字が「金利」です。金利が高いほど、お金を借りた人はたくさんのお金を返さないといけません。逆に銀行からみれば、金利が高いほど儲けが大きくなります。また、銀行にお金を預けた人も多くの「利息」をもらえます。

ゼロ金利でお金を借りやすくなった

例えば、金利が1％の時に100万円を借りるとします。すると、1年後にはもともと借りた100万円に1万円の利子をつけて、合計101万円を返す必要があります。そう考えると大変ですが、たくさんのお金を借りた会社は、そのお金で、工場を造ったり、人を雇ったりできます。そしてお金を返すために一生懸命に働く。その繰り返しで経済は発展してきました。

今は金利が低いと言われています。「ゼロ金利」や「マイナス金利」といった言葉を聞いたことはありますか？ 昔は今よりずっと利子が高く、お金を借りた人は利子を払うために大変な思いをしていました。でも、日本の景気をよくするために金利を下げて「どんどんお金を借りてください」というようになったのです。これはお金を借りたい側にとっては嬉しいことですね。しかし、銀行は受け取る利子が少なくなるので、儲からなくて困っています。

「もしも」の時に備える保険

保険会社が潰れないのはなぜだと思いますか？

保険会社も銀行と同じ金融機関の仲間です。例えば、生命保険会社では「生命保険」という商品を扱っています。私たちはその保険に加入して保険料を少しずつ納めていると、病気になってしまったり、万が一亡くなってしまったりしても、保険金が受け取れます。

損害保険会社は、例えば自動車に乗っていて事故を起こしてケガをした時のための「自動車保険」や、火事を起こした時のための「火災保険」を扱っています。保険のおかげで私たちは安心して暮らすことができるんですね。

保険会社も預かったお金を増やしている

みんなに保険金を払ったら保険会社のお金が無くなるんじゃないか。保険会社は潰れないのか。そう心配する人もいるかもしれません。

でも大丈夫です。たくさんの人が保険に入っていると、その中で病気になったり亡くなったりする人は少しだけ。みんなから集めておいた保険料の一部を使えば、十分に保険金を払うことができます。保険というものは、もしもの時に「みんなで助け合う」ためのしくみなんですね。