第9回 文月（ふみづき）とはいうけれど。。。

7月は、陰暦では「文月（ふみづき）」と呼ばれていましたが、その由来は諸説あるようです。なかでも「文被月（ふみひろげづき）」が略されて「文月」に転じたという説が有力だそうです。文被げ（ふみひろげ）とは書道の上達を祈って、短冊に歌や願い事を書く、七夕の行事にちなんだ呼び方らしいのですが、マイホームをお持ちの方々の中には、最近、手元に届いた文を広げてみると、お住まいのエリアの自治体からの「令和4年度　固定資産税・都市計画税の納税通知書」で、「また、この季節か」と思われた方もいらっしゃったのではないかと思います。
納税通知書の通知時期や納付期限は自治体によって異なりますので注意が必要ですが、通知された固定資産税額を見るにつけ、「マイホーム」を購入したときの取得価額や住宅ローンの残債などを連想された方も多いと思われます。

三井住友トラスト・資産のミライ研究所（以下、ミライ研）では、20歳~60歳代の1万人を対象とした独自アンケート調査を毎年実施していますが、本年も1月に実施しました。調査の結果をレポートにまとめ、HPにて公表させていただいておりますが、そのテーマが、まさに「令和の"住まい"と"住宅ローン事情"」です。ポイントをご覧いただきます。

ローンを組んで住まいを購入した方3,118人に対して、ローン設定時の頭金（対物件価格比率）について尋ねていますが【図表1】、全体では「頭金はゼロ」が24.3％、「頭金は1割」が19.7％、となっており、44％の世帯では「頭金ゼロ もしくは 1割程度」で自宅を購入、という結果となりました。特に、30歳代の「頭金ゼロ」「頭金1割」の比率は、合せて65.5％となっており、2/3を占めていました。
この背景としては、「物件価格は高止まりしていて、待っていても安くなりそうにない」「借入金利が上昇する前にローンで自宅を購入しておきたい」「住宅ロ―ン減税のメリットを利用したい」「頭金を貯めていると、いざローンを組んだ際の返済完了時が高齢になってしまう」など、各世帯での切実なニーズの表れと考えられます。

今回のアンケートでは、住宅ローン利用者における「単独ローン利用」と「ペアローン^（*）利用」の現状も調査しました（*ペアローン：一つの物件に対して、一定の収入がある複数の人がそれぞれに住宅ローンを契約し、互いに連帯保証人になる借入れ方法）。
住宅ローンを利用して自宅を購入した人（3,101人）のうち、全年代では、単独ローンが77％（ｎ＝2,393人）、ペアローンは9％（ｎ＝286人）となっており、現状は「単独ローンが多数派」となっています。
ただ、年代別に利用率をみてみると【図表2】、20歳代では、単独ローンの比率が7割と多数派であるが、ペアローン利用も2割を占めており、全年代のペアローン利用比率に対して2倍以上となっていることが判りました。
また、当初借入額では、単独ローンよりもペアローンのほうが高額となっており、特に20歳代では差分が大きく、ペアローンの借入額は、単独ローン比で150％の水準となっていることも確認できました【図表3】。

若い世代を中心に利用が増えてきているペアローンですが、

などが期待できる一方で、

といった留意点も確認しておくことが望まれます。

住宅ローンの利用にあたっては、借入形態を含め「選択肢」が増えてきていますが、将来における環境変化などに対して「対応策」が発動できるよう、メディア記事などで関心を持っておくとともに、「ローンリテラシー」を高めておくことが重要と考えられます。

☆本調査結果をまとめたレポート全編はミライ研HPで公開中！☆