2021年4月1日(木)から、財産形成貯蓄「取引証」の取り扱いを変更(廃止)いたしました。詳しくはこちらPDFをご確認ください。

財形貯蓄に関するよくあるご質問はこちらPDFをご確認ください。

商品紹介

将来に向かって無理なく、計画的な資金づくりができる、便利で有利な貯蓄です。
上手に活用すれば入社時から退職後まで、生活を楽しみながら生涯をトータルにカバーする貯蓄プランが可能です。

財形貯蓄とは

「財形貯蓄」(一般には「財形」)は、正式には「勤労者財産形成貯蓄」といって勤労者が金融機関との勤労者財産形成貯蓄契約に基づいて勤務先を通じて行う"給与天引貯蓄"のことです。

積立目的に応じて、「一般財形」「住宅財形」「年金財形」3つのコースからお選びいただけます。(お勤め先の財形制度によって、お申込できるコースは異なります)

詳しくは末尾の商品概要説明書をご確認ください。

一般財形 住宅財形 年金財形
対象
勤労者(申込時年齢の制限はありません。)
申込時年齢
55歳未満の勤労者
申込時年齢
55歳未満の勤労者
目的
自由(レジャー、結婚、教育など)
住宅の取得・増改築など
退職後の年金原資の確保
積立期間
3年以上
5年以上
5年以上
条件
  • 1

    3年以上の定期的な積立て。

  • 2

    払出し目的は自由。

  • 3

    利息は課税扱い。

  • 1

    5年以上の定期的な積立て。

  • 2

    住宅取得・増改築を目的とした払い出しが原則。その場合は5年以内でも払い出しは可能。(それ以外の払い出しは5年間遡って一般の貯蓄同様に課税扱い)

  • 3

    住宅の取得のためにローン利用を予定していること。

  • 1

    5年以上の定期的な積立て。

  • 2

    年金としての受取が原則。(それ以外の払出しは5年間遡って一般の貯蓄同様に課税扱い)

  • 3

    60歳以降5年以上20年以内の期間にわたり年金受け取り。

メリット
  • 使いみちが自由で、一部解約も可能。
  • 財形住宅資金の融資が受けられる。
  • 年金財形と合わせて元利合計550万円までが非課税。
  • 財形住宅資金の融資が受けられる。
  • 住宅財形と合わせて550万円までが非課税。
  • 財形住宅資金の融資が受けられる。
  • 退職後の年金受取期間中も非課税扱い。

お申し込み方法

お勤め先を通じてのお申し込みとなります。

お勤め先の財形貯蓄のご担当部署(総務部・人事部など)にご相談ください。

三井住友信託銀行の財形貯蓄は、お勤め先の財形制度で弊社の取り扱いがある場合のみお申し込みいただけます。

財形貯蓄の利率について

現在

年利率・税引前

分類 金利
金銭信託型 %
定期預金型 5年定期型 %
期日指定定期型 %
金銭信託&5年定期型 %

注意事項については末尾を参照ください。

最新の金利は以下のお問い合わせ先までお問い合わせください。

お問い合わせ先

勤務先番号が5桁の数字のみの事業主さま

千里法人事務センター 06-6833-4681 受付時間:平日9:00~17:00

事業主番号が数字とアルファベットの事業主さま

品川事務センター 財形グループ 03-5435-3341 受付時間:平日9:00~17:00

財形貯蓄の利率に関する注意事項

【金銭信託型】
  • 金銭信託は変動金利型商品です。
  • お積立金の適用利率は積立日の属する計算期間の末日(決算日は毎年3月・9月の各25日)まで適用されますが、翌計算期間以降は期初日(毎年3月・9月の各26日)の利率が適用されます。
  • 満期日到来時は自動的に契約期間を延長いたします。
  • 中途解約する場合は解約手数料(解約金額1,000円につき1円)が必要です。
【5年定期型・期日指定定期型】
  • それぞれ預入日に店頭表示する利率を適用します。最新の金利は財形ご契約店までお問い合わせください。
  • 5年定期・期日指定定期ともに、固定金利型商品です。
  • 満期日に元利金合計額で自動継続します。
【金銭信託&5年定期型】
  • 5年定期は固定金利型商品です。
  • 金銭信託&5年定期型は、年2回(2月・8月の各20日)金銭信託からスーパー定期(期間5年)へ万円単位で自動的に振り替えしてお預かりいたします。
  • スーパー定期の約定利率は振替日(毎年2月・8月の各20日)現在の適用利率となり、満期日までそのまま継続されます。最新の金利は財形ご契約店までお問い合わせください。
  • 約定利率は、財形貯蓄残高に応じた約定利率(段階金利)を適用いたします。
  • 満期金および利息は満期日に一括して金銭信託にご入金、同一日付で金銭信託から万円単位でスーパー定期へ自動的に振り替えします。
【共通】
  • 中途解約する場合は約定利率ではなく当社所定の中途解約利率が適用されます。
  • 預金保険制度の対象です。お一人さまあたり、決算用預金を除く預金保険の対象となる預金等元本1,000万円までとその利息が保護されます。

商品概要説明書

対象の事業主さま 一般財形 年金財形 住宅財形
事業主番号が数字とアルファベットの事業主さま 財産形成信託(金銭信託型) 商品概要説明書①PDF 商品概要説明書②PDF 商品概要説明書③PDF
財産形成信託(期日指定定期型) 商品概要説明書④PDF 商品概要説明書⑤PDF 商品概要説明書⑥PDF
財産形成信託(5年定期型) 商品概要説明書⑦PDF 取り扱いなし 商品概要説明書⑧PDF
勤務先番号が5桁の数字のみの事業主さま 財産形成信託(金銭信託型、金銭信託&5年定期型) 商品概要説明書⑨PDF 商品概要説明書⑩PDF 商品概要説明書⑪PDF
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